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［文·鸿休］［摄影·吕海强］［造型·高若瑜］［助理·王姮］ 支付宝因为多年的精耕细作依然保持着优势地位和强势冲击力，而银联推出的网上支付等新手段也开始在移动支付领域蓄势待发；传统行业不忍放过移动支付市场，觊觎良久。唯一不确定的是，第三方支付行业能否像电子商务一样，陷入长久混战，难以自拔。
樊治铭 如果你通过支付宝给自己的手机充值，过程简单快速得会让你心惊。你支付宝绑定的银行卡根本无需开通网银，只要输入卡号和密码，就会通过手机收到一个验证码，输入验证码就能完成支付。很多人在第一次使用支付宝的新功能快捷支付的时候都会不适应：因为太快捷、太迅速了。省却了中间给支付宝充值、验证、付款等多个恼人的环节，但也许快捷支付反而让一些用户担心：眼睁睁看着卡里的钱迅速消失，多少都会觉得不安和若有所失。但毫无疑问，这可能就是未来支付的方向：你无需多次注册，无需在支付工具和网银之间艰难转换，你也无需过分担心风险问题，因为按照支付宝的逻辑，银行卡号、密码、手机验证码，只有这三者统一在一个人身上的时候，这种支付才被认为是安全的。至少到目前为止，我们还没有看到整个过程有什么漏洞。2003 年的时候，支付宝还只是淘宝公司的一部分。在很长时间里，买家买下淘宝的东西后，先把钱打进支付宝，买家收到货并确认没有问题之后再把钱转入卖家账户。2004 年12 月，支付宝从淘宝公司中分离出来，与淘宝一样成为阿里巴巴集团全资子公司。同在一个屋檐下，支付宝的业务与淘宝和阿里巴巴(B2B) 之间有着高度的依赖性。时至今日，交易日交易额达到了45 亿元人民币，成为中国最被认可的第三方支付工具。虽然经历了股权纷争等一系列困扰，但支付宝依然保持着旺盛的生命力，不断扩大着市场份额。 2012 年之后，支付宝的快捷支付开始进军手机支付，如果说拉卡拉推出的“考拉”手机支付终端构建了一个更加便捷的移动刷卡支付功能，那么支付宝的手机快捷支付还省去了购买终端的过程。就在不久之前，支付宝副总裁樊治铭宣布推出“移动快捷支付”，这是为所有使用过支付宝的用户而准备的手机支付方案。对8500 万已经使用过快捷支付的用户来说，就更为简单了。手机支付的推出在某种程度上实现了“随时随地支付”的梦想。对于智能手机用户来说，你只需要下载一个支付宝手机客户端，然后输入账号和密码以及手机验证码，就能在淘宝上购物或者完成其他支付。樊治铭说：“这是我们迈出的重要一步，未来的支付还会更简单：摇一摇手机或者两个手机碰一下，甚至看一眼手机，这些新支付方式都可能出现，总之，未来的支付越来越迅速，人们也会慢慢接受这种模式。”为了让用户能更加相信支付宝的安全性问题，公司的手段也多种多样。他们用一些炫目的词汇来解释自己的技术，并以此证明支付宝的安全性：支付宝采用了https、私有算法、手机与账号对应等业内顶尖的技术手段，此外更贴心的措施是：凡是使用“移动快捷支付”过程中产生了资金损失，支付宝承诺都会予以赔偿。另外一方面，万一你的手机丢失，你可以采用电话或者在PC 机上修改密码或者取消手机支付功能，从某种意义上来说，这比丢失钱包要安全得多。我们也许无法理解技术层面的知识，但关于赔偿足以吸引很多人的注意：这可能来自于他们对自身安全性的无比自信，也可能来自于他们对未来支付手段多样性的布局需求。总之，无论是铺天盖地的广告宣传，还是简洁易操作的用户体验，有8500 万人在使用快捷支付，这个数字本身就足以说明移动互联网支付时代已经如洪流般涌来。
西服套装、衬衫Boss Selection 加速膨胀的新行业 另外一方面，中国支付行业的洗牌时代已经来临，没有人能回避潮流，而随波逐流者也将迅速消失。按照易观智库的数据统计显示，2012 年第二季度中国第三方互联网在线支付市场格局基本保持稳定，支付宝以47.3% 的市场交易份额继续领跑市场，财付通和银联网上支付分别以20.5% 和11.2% 的市场份额排名第二和第三。海航旗下新生支付的交易规模达到66 亿元，市场份额为0.7%，排名第八。这也是传统行业集团旗下第三方支付企业首次进入全国十强。从互联网诞生到今天，我们的生活越来越便利，但就整个行业来说，一波波的新潮流不断涌来，从门户网站到社交平台，再到今天的支付公司，他们不断吸引投资者的注意，不断制造创业神话，也不断被人们忘却。如何持续获得关注，这真是个问题。也许，没人会特别关心这个问题，因为资本进来了，人们开始使用了，生活也被改变了，这才是意义所在。另外一个层面是，移动支付的兴起又不同于以前互联网行业的风生水起，因为，在支付这个大棋盘中包含了太多的元素：用户、第三方支付、金融机构、电子商务公司等等。所有被包含进支付行业的公司都渴望在这个新潮流里获得新的增长。 据路透社和《纽约时报》的消息，今年7 月份，创业于2009 年的支付公司Square 即将完成新一轮2 亿美元的融资，短短3 年内，这家公司的估值已经飙升到了32.5 亿美元。而这家公司的建立，就源自于人们对现有支付手段的不满。杰克·多西的朋友迈克·凯尔维经营着一个玻璃品工作室，一次他的一位客户因为迈克·凯尔维未能接受美国运通的信用卡而放弃了购买这些产品的计划。在某次迈克·凯尔维通过iPhone 与杰克·多西交谈的时候，他愤恨地说：“真是颇具讽刺意味，我通过iPhone 与我的业务伙伴进行通话，而这一设备本身就具备了所有我需要用来解决麻烦问题的技术。” 多西觉得他们可以共同打造一个系统，这个系统将帮助人们利用智能手机开展或接受信用卡支付业务，很快一个方形的可插入智能手机和平板电脑耳机的小盒子就诞生了。与商家和信用卡公司之间所达成的复杂而昂贵的计划不同的是，Square 对所有人都收取相同的费用( 包括那些来自于跳蚤市场的小商贩，甚至是在街边遛狗的人和开设汽水摊的孩子们)，如今所有用户只需支付2.75% 的佣金。还有PayPal 公司，这家模式和支付宝更加类似的企业早在去年就开始布局移动支付行业：他们收购了位于波士顿的移动支付创业企业Fig Card。Fig Card 能够把信用卡与智能手机结合在一起，让商家接受插入到收银机的USB 设备移动支付。消费者必须提前下载Fig Card 应用程序并且设置支付方式，但是不需要硬件。PayPal 在完成收购之后称，消费者喜欢上了Fig Card 在收银机进行移动支付的方法，特别是这与消费者对于未来的展望是一致的。人们开始大胆想象，未来的交易将像计算机一样智能，而不像纸一样呆板。凭借市场的飞速发展和Paypal 的巧妙布局， 去年Paypal 在移动支付领域实现了40 亿美元的销售额，增长幅度高达530%。2010 年它的移动支付总额还只有7.5 亿美元，而2009 年只有1.41 亿美元。海外移动支付业务的发展让支付宝这样的第三方公司信心倍增，这股任何人都无法回避的潮流让公司的前景泛出玫瑰色的祥云。
支付宝 支付帝国 2010 年，改变来得很突然。1 月22 日，支付宝大会召开。在这个盛大节日上，人们没有听到歌功颂德，没有看到绚烂滑稽的员工表演，也没收到让人心动的红包。取而代之的是一段公开播放的录音：那是客户部的录音记录，充斥着指责、谩骂和凶狠的批评。之后，马云发表演讲说:“很多公司都活不到5 年, 活到5 年以上的公司要是没有这么一次疼痛、没有这么一次折腾，公司是走不长的, 今天我认为是支付宝开始正视自己问题的时候。”“过去我们发展太快, 所以掩盖了很多问题, 现在需要摆脱束缚, 再次回到产品层面。” 樊治铭非常清楚，“未来支付公司的发展关键，还在于用户体验上，产品是否快捷、方便才是支付宝需要奋斗的目标。” 当然，这个理想的实现并非一件易事。支付平台其实就是一个帝国，它需要涉及生活中的每个细节。樊治铭回忆说，实际上自2005 年起, 在还没有相关条例规定的情况下, 支付宝就开始了与各级主管部门的主动沟通。2006 年6 月, 工商银行根据支付宝的要求, 开始在每个月的抽查之后, 出具支付宝《客户交易保证金托管报告》。而支付宝必须进入的公共事业缴费业务也因为极其复杂的现状而需要花费大量心力。在开展业务的每一个城市, 都需要与当地供水、供电、供气、互联网接入、话费等部门单独洽谈, 并且配合改造这些部门的IT 系统。这项不收取任何结算费用的业务每个月都有10% 的增长, 并可以带动用户使用其他支付业务。但换个角度说，这个漫长而艰难的沟通工作在移动支付蓬勃发展的今天，开始发挥强大的作用：今年7 月份，支付宝宣布，人们可以在手机平台上完成公共事业缴费。于是，生活再次被改变：从到银行排队，到去便利店使用拉卡拉，再到PC 机上支付，不久后，你就能通过手机用支付宝完成这个原本麻烦的过程。作为消费者，不管第三方支付企业将陷入怎样的混战，我们的生活还是会变得越发简单。 |
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